3、啃滓泥的老信贷

  张秉京办公室的旁边是支行信贷部。一个硕大的房间被等面积地分割成十几个格子间。于欣坐在自己的格子间里静静地整理着贷款客户资料。在绿色农科集团的档案里,她突然发现有一笔10亿元的贷款到期日竟是12月30日!档案上客户经理的名字竟是已经内退回家的崔大卫!
  于欣自言自语道:“贷款不到一个月就到期了,这个绿色农科集团怎么没还款计划呢?崔师傅下岗了,可活儿也该有人接呀!”
  于欣脸色严峻起来,女性的直觉仿佛让她感到了某种不祥物的临近,情绪中也立刻有了某种不安。她警觉地起身,在信贷部公用的装有信贷档案的计算机旁坐下来,熟练地操着键盘。计算机立刻按照要求在荧屏上显示出几个大字:信贷管理系统。她在企业名称栏上敏捷地敲进:绿色农科集团,而后果断地点击回车键。计算机立刻报送出了绿色农科的资产负债表:6月末,总资产28亿元,未分配利润8000万元。
  于欣的脑海一闪:“资产结构不错。”
  她熟练地敲击键盘,计算机立刻又显示了绿色农科的损益表:6月末,销售收入20亿元,利润总额48亿元。
  于欣自言自语着:“看报表情况,经营状况良好!这样一个看着还行的户,不该不按时还款,也许人家到时就主动还了。”
  于欣释然地起身,把档案重新收拾起来,装入档案盒,再把档案盒放进档案柜子里,轻松而低声地哼着刘若英的爱情歌:“想要问问你敢不敢,像你说过那样的爱我,就这样为爱痴狂,到底你会怎么想……”出门了。
  于欣一路轻唱着来到了营业厅。她的小腰挺细,走起路来宛如黄海江畔飘动的柳树条。她的歌声被一个男人与营业员的争吵声打断了。
  这个男人个子不高,穿一件皱皱巴巴的T恤衫,脚上趿拉着一双破拖鞋,头发长而灰白,黑黑的四方脸上长着一对黄豆一样的小眼睛。他叫崔大卫,上桥支行的老信贷员,半年前黄海银行进行股份制改造的时候,他在大裁员中下岗并内退回家了。除了银行业务,没有其他一技之长的他,本来想应聘当个出租车司机,来个下岗再就业,可他一连去了几家公司,家家出租车公司都一嫌他太老,二嫌他的汽车驾龄太业余,不是简历投过去没人搭理他,就是面试一次再无音讯,于是,没有力气和技能可以出卖的他,只好做点小买卖维持生计了。
  此时的崔大卫正用一口地道的京腔和营业员抢白着:“钱存您这儿了,我自己个儿来取,干吗不让划走?”
  营业员是个圆脸而稚气的姑娘,心平气和而又一丝不苟地解释着:“您存进验资资金时的签名和现在您签的不符,按照规定,必须等存款人亲自签字,我们才能给您划走验资资金。”
  崔大卫一翻白眼珠子,没好气地嚷嚷:“你少跟我玩这哩格愣!不就是瞅我破衣烂衫的不像个款儿吗?告诉你说吧,我在黄海银行放贷款那会儿,你还不知道在哪个中小学里蹲着呢!”
  于欣像小风吹拂着的杨柳,迎着崔大卫,轻快地走过去:“崔师傅,您怎么在这儿?不是听说您自己当老板,发财了吗?”
  崔大卫突然看见一个漂亮姑娘款款而来,眼睛一亮而后又一脸沮丧:“亏您于姑娘抬举我!您当我是张秉京呐?得搂就搂足了!我是因为下岗之后,没人要,自己个儿开了一个小百货店儿。啥老板呦,养家糊口,混口饭吃!”看看于欣制服上没有了柜员的胸牌,“于姑娘,听说你不在营业部了,到信贷部去了?”
  于欣脸上的笑容,好像八九点钟的太阳,灿烂而清澈:“是呀。时间不长,才两个月。”看着崔大卫一副落魄的模样,疑惑起来,“那您现在这是……”
  崔大卫脸上的模样,与于欣的笑容一比,简直惨不忍睹,只能比喻成晒蔫了的茄子。他无奈地一拍大腿:“办个个体照,要先交入资钱。老婆子把5万块钱存进去了,可写的是我的名字。她那笔臭字,比蛆爬得都难瞅,我咋学还就咋学不像!照下来了,可她住医院,这不?钱也就取不走了!这钱可是我下岗之后买断工龄的养老钱呐!”仿佛突然醒悟了什么,“对了,于姑娘,现如今您这儿熟,跟柜台这姑娘证明一下,我是不是崔大卫!”
  于欣独自推门进到了窗明几净的柜台里面。与柜员寒暄之后,两个小姐妹亲亲热热地嘀咕了一会儿。等崔大卫再看柜员的面容时,那张圆圆的脸,已经由仿佛严冬般的严肃变成了春天一样轻松的微笑了。
  于欣美丽的脸蛋儿更是绽放着明媚的笑,从柜台里面对崔大卫说:“她是才入行的大学生,不认识您。也是为您资金安全负责嘛!现在行了,您可以把钱划走了!”
  崔大卫的老脸上终于没有了愁云:“我说是嘛!银行得越改革越方便,咋能越改革越让咱老百姓难办事儿呢?!”
  于欣帮着崔大卫办理完了划款手续,刚要和他挥手再见,却突然想起了什么,赶紧从柜台里再推门出来,脸上表情严肃得连半点灿烂也找不到了:“崔师傅,绿色农科这个户原来是您管的,您走之后,谁接手呀?
  崔大卫没好气地说:“你们张总,除了当副行长,不是还兼着信贷部经理吗?他自己个儿管着呗!”而后,神秘地望一眼眼前的大美女,话外有音地说,“他敢让谁管呀!?”
  于欣诧异了:“贷款就要到期了,怎么没有贷后检查和还款计划呀?”
  崔大卫冷笑几声:“还款?房子都扒光了,她拿鸟毛还呀?!”而后不怀好意地笑望于欣,拿搪道:“这回,咱们等着瞧热闹吧!”
  于欣惊疑起来,眼睛直视崔大卫:“您说什么?绿色农科建的房子,都扒光了?可从计算机台账上看,企业一切正常呀?!
  崔大卫会意地眨眨老眼,继续拿着搪:“您来信贷部工夫短,还没体会呢!张秉京那小子,比猴都精,比泥鳅都滑!他还能让你们这些雏儿从台账上瞅出屁股上的屎来?那他不是白在银行混这几十年了!”
  于欣依然不解:“崔师傅,我怎么听着您这话里有话呀?”
  崔大卫苦笑一下,哭丧着老脸,叹了口气:“原来为了不下岗,我自己个儿整了一套绿色农科集团的‘黑材料’。本来琢磨着‘黑’张秉京那小子一把,让他把我也当个爷们儿待见,可结果呢,自己个儿都落到现如今这分儿上了,到了我也没敢把这‘黑材料’抖搂出去。张秉京和陈行是同学,我估摸着,我一抖搂这‘黑材料’,恐怕是张秉京没倒,我自己个儿的内退工资倒先没了!您琢磨琢磨,如果陈行长不和张秉京那小子串着,我能下岗吗?”
  于欣看一眼可怜兮兮的崔大卫,心直口快地说:“裁员是总行定的。这是中国金融改革的大势所趋!陈行长也是执行政策吧?而且我听说,陈行本来想把张行拿下来的,可是后来……”
  崔大卫咬着牙根说:“妇人之仁。她下不了手!”他挤了挤一对黄豆一样的小眼睛,重重地叹口气,“咱不管这些没屁眼儿的事儿了!咱就是啃滓泥的命,生个爷们儿样儿,干不出爷们儿的事!没本事呀。认命吧,除了混俩活命钱,翻不出啥大浪来!”
  于欣仿佛意识到了崔大卫的弦外之音:“您说您有绿色农科集团的真实材料?是他们的什么罪证?”
  崔大卫学着样板戏里小常宝痛诉土匪罪状的样子,也是字字血声声泪地说:“这个破企业,压根儿就不够贷款条件。张秉京愣是以企业购置设备和原材料的名义给了她10个亿!那绿色农科自己个儿也不争气,愣敢短款长用,这10亿元贷款连一个材料毛也没买,全在农村建无产权别墅了,这些房子现如今又被政府勒令拆毁了。于姑娘,您自己个儿琢磨琢磨,他们断了现金流又出现了巨额亏损,咋能按时归还贷款呢!他们拿嘛还?就是印假钱也来不及呀!”
  于欣的脸上露出了从来没有过的阴沉,她毫不犹豫地追问:“材料呢?这可是大事。我不怕,我直接送给陈行!”
  崔大卫诡秘地笑笑,一副不怀好意的样子,似乎是在逗弄眼前的美女:“咋?您才去三个月,张秉京也对您不地道了?有没有啥……”
  看着崔大卫不疼不痒的样子,于欣着急起来,细细的眉毛皱到了一起,面对滚刀肉一般的崔大卫,她也忍不住不耐烦了:“崔师傅,您想什么呢?这根本不是个人恩怨的事!银行要做年报了。陈行说,要报出一份真实而漂亮的年报,是我们的荣誉,也是我们的责任。”
  崔大卫不屑地咂咂嘴:“听着倒是冠冕堂皇的。”而后深深地吸了一口气,眼珠子上下滚动着打量于欣,深有感触地说道,“于欣呀,您是80后,还像顶花带刺的黄瓜,嫩得出水呢!”
  于欣望着崔大卫一副神经兮兮的模样,不解地眨着漂亮的杏眼,不知道他的葫芦里又卖着什么药。
  “您以为行长们希望暴露这问题,喜欢亮这屎屁股给大家瞧吗?姥姥!”崔大卫把头凑向于欣,盯着美女眉心中间那颗小小的美人痣,低声而语气肯定地说,“银行业绩是和股市连着的,股市是和行长的位子系在一起的,这问题一暴露,我敢保准儿:银行那股票,就像人跳楼似的,‘唰啦’一下就掉下来!行长们的位子,我保准儿,就像地震一样,忽悠忽悠地晃起来!于姑娘,我敢跟你打赌:他们保准儿会把张秉京护在翅膀底下,用给绿色农科增加贷款的法子堵上这10个亿的大窟窿!这样一来呀,银行账本上显示的是一借一还,没有出现不良贷款。这银行年报上呢,不但瞧不出来不良贷款,还会显示新增贷款10个多亿呢!恐怕那个张秉京,现如今正折腾这个事儿呢!”
  于欣诧异了:“借新还旧,弄虚作假?”
  崔大卫的眼珠子上下转动几下,忽然忐忑起来:“虚头马脑的事儿,张秉京那小子玩起来,可是老手!弄不好,我们连热闹都没得瞧,还得哪儿凉快哪儿待着去呢!您记住了:在中国,如果不把欠债企业拖上刑事案,银行永远是赢了官司拿不着钱,就不会有啥结果的!”
  于欣望着崔大卫一副不争气的窝囊模样,心里突然涌起一股无法压抑的气愤,她对着崔大卫依然像晒蔫了的茄子一般的脸,毫不客气地直言道:“崔师傅,我觉得您特可怜。我们要做真报表,您说是冠冕堂皇。您容忍大鱼吃小鱼,也甘心啃滓泥,就是不肯为了黄海银行的荣誉大胆地站出来,哪怕是作出一点点牺牲!”见崔大卫一副窝窝囊囊、不知所措的样子,她果断地跟他挥挥手,“我相信,您崔师傅能整出来的材料,我于欣一样可以搞出来。再见!”
  崔大卫一对老眼,怔怔地看着远去的美女。他对着于欣的背影不服气地嘀咕:“您虽然是硕士毕业,可我说您嫩得出水,您就是嫩得出水!等着瞧吧,您这80后,也比我强不到哪儿去,他们吐口唾沫都能把您淹死,搓把搓把准把您搓成人干儿!”他忽然拍一下大腿,老脸上也映出了难出现的阳光,“这小于姑娘说得也对,都市场经济了,凭啥我就得心甘情愿地啃滓泥呢?这‘黑材料’可以把经济案变成刑事案,可以把徒刑变死刑,这可是个武器呀!我捏着武器呢,得赶紧找那帮子人讹点银子去呀!”
  中国各家银行的管理部门是中央银行和银行监督委员会。银行监管委员会在各省市则叫银监局。黄海市银监局的办公楼位于黄海江畔,整体造型像个战国时期的古刀币,墙面采用的是清一色的红铜色玻璃,使得不高的办公楼显得豪华而现代。
  此时,局长王洪坐在宽大的写字台后,一对深邃的细细的眼睛里,布满了血丝。他穿着极为整洁的白衬衫,挺括的西裤,一副高级知识分子的样子。今天他是主动找自己的弟子陈静来了解基层银行年报情况的,因为,明天要召开全市银行年报动员大会了,他不能对基层银行心中没数。
  此时的陈静正坐在写字台对面的黑色大沙发上,向导师汇报着黄海银行上市之后的经营情况。
  王洪皮肤黑红的手臂扶在写字台上,一个指头轻轻点着桌面,老生常谈地说:“年报,是黄海银行上市之后的成绩单,就是黄海银行高考的试卷!如果你们按照计划完成各项指标,你们的业绩就可以名列国内银行的前茅,逼近美国花旗银行!”
  陈静面对着自己的导师,仿佛又回到了大学校园。她有理有据,很认真地分析着:“美国美林公司昨天发布的研究报告,将我行今年盈利预测下调2%,认为我行今年净利润只能达到5499亿元人民币,与去年相比没有长进。花旗则认为,与建行、中行等国有银行股相比,我们的贷款增长前景不好,欠缺增长动力。由于这些不利的预测,我们的股价上涨幅度,已经开始明显放缓。作为亚洲最新上市的银行,我行的股票不但是国内,也是国际上绝大多数基金的重仓股。我们如果不继续压缩不良贷款、增加优质贷款客户,把利润搞上去,我们的股价就有可能下跌,并且拖累中国股市下挫。”
  王洪声音稳健地侃侃而谈:“总资产和总利润两个方面,你上桥支行都占了黄海银行的半壁江山。你上桥支行兴,黄海银行就兴;你上桥支行掉了链子,黄海银行也就在金融股中垫底了!不但影响中国股市,而且愧对广大股民呦!这次年报,你这边可是重头戏!咋样?压力不小呦!”
  陈静微笑着,用轻松的声音说:“多谢领导关心,怎么可能没压力?!可您是了解我的,越是有压力我做事越是有动力,刺激嘛!”
  王洪爽朗地笑了:“你还在金融研究所读我的硕士研究生那会儿,我就注意到你有一股子劲儿:叫静而不静,干起事情来,像个毛小子!”
  陈静红了脸,有些不好意思了:“领导不是在批评我吧?”
  王洪起身,摆手,朗声说道:“为啥子要批评哩?我想起在学校那会儿的事情来啦!当时你们还是一群毛丫头,拉着我玩啥子拱猪。啥子棘手难打的牌,让你抓了,都能怪招百出。我这老头子也每每被你钻空子!不过,现在是表扬你两句的时候了:干吧,我就是欣赏你这股子劲儿头。”重新坐回写字台后,“说吧,黄海银行上市后这第一份年报,好比一张牌,你打起来,还有啥子困难?有没有需要我这个老头子帮忙支招的地方?”
  她继续故做轻松地说:“这可不是打牌了!现在您不是我的对手,而是上级,我们完全是一拨的了!”
  王洪沉思起来:“金融竞争与打拱猪道理是一样的,金融同业竞争,就是要银行各自打出一手漂亮的好牌,让股民和股东们拍手叫好。”
  陈静一脸严肃,睁大镜片后那一对大大的丹凤眼,有了几分坚决的劲头:“请您放心,依照我们上桥支行现有的实力,我已经有了一手好牌,没道理不打出一个好局来!”起身走到王洪身边,坚定地语气,“如果有半点闪失,如果影响了黄海银行的上市业绩,我愿就地免职,以谢天下。再到学校回炉,读博士去。”
  王洪故做轻松状,慈祥地微笑着说:“你也太好强了?!这算是立军令状了?”转身,严肃起来,“不过此次年报,是黄海银行从农村信用社改制为商业银行,几年改制成果的一次真正检验,成败在此一举。如果失败,我在这个位置上也就坐不住了,也只能把位子让给年轻人,自己继续回金融研究所当教书匠啦!哈哈!那会儿,我们会是啥子样子?可就不是“恰同学少年”啦!……看来,你我的担子都重得很呦!”
  陈静细细的眉毛略微蹙了蹙,随即又很快舒展开:“我一定把工作做好!现在,改叫您一句老师。”像对自己父亲一样的亲热,“您要注意身体,改天我叫上几个老同学,咱们一起坐坐,再打几圈拱猪吧?”
  王洪布满血丝的细细的眼睛里洋溢出快乐的光芒,爽快地答应了:“好,一言为定,那就算为你庆功吧!”
  黄海市的所有银行全部上市,是黄海市市委市政府的一大骄傲,但是,银行上市之后,能不能以优良的业绩为黄海市再争得荣誉,黄海市委市政府没有底,黄海市银监局也没有底。因此,在上市银行编制年报之前,对银行年报工作做一次动员,便成为了一件必不可少的大事。
  赶来开会的陈静把自己的红色奥迪A4轿车停稳之后,风风火火地钻出车门,而后风一样匆匆忙忙地快步走进黄海市银监局大楼,一边和熟人打招呼,一边进入电梯。
  电梯门刚一打开,她的手机便响起了贝多芬的命运交响曲,她看了看,手机液晶显示屏上显示的来电者姓名是:刘老师。
  陈静的心不觉一沉,刘老师只是女儿媛媛的班主任。刘老师没有事情是不会打电话过来的。她不晓得女儿出了啥子事情?
  她只得边走边轻声接了电话:“刘老师,您好!”
  对面的刘老师不晓得她现在的环境,依然高声大嗓地说话:“陈行长,您好!最近工作忙吗?”
  她语速很快地回答:“忙!跟平时一样。媛媛有啥子事情吗?”
  刘老师是个简单而率直的人,直截了当地说:“今天晚上,您来趟学校!我想跟您聊聊媛媛的情况,电话里已经不好说啦。”
  她的脸立刻阴郁下来,仿佛意识到了什么,心里也布满了阴云:“可以。”自己的话音未落,突然想起今天晚上早已经约了一户大企业谈存款的事情,赶紧改口,“今天肯定不行了!明天晚上,行里要是没啥子紧急的事情,我就赶过去。让您费心了,刘老师。”
  刘老师怕陈静重视不够,明天会依然爽约,赶紧轻轻点了下题:“媛媛已经到了非管不可的程度,晚上我们见面聊。”
  “可以,再见。”她心神不宁地挂上了电话。话音未落,一个男人就迎了上来,来的不是别人,而是同来开会的张秉京。
  张秉京也刚来不一会儿,见会场里没有美女行长陈静的影子,便索性等候在会场的门口。他见陈静匆匆而来,赶紧装做久已等候的样子,迎上去:“陈行!我早到了,你路上堵车了吧?”
  “还好!我和总行时期的老客户——机床公司曹总谈存款的事情。怎么?耽误得不久吧?”她一边说,一边一把推开会议室的门。
  张秉京满脸堆笑地敷衍着:“王洪局长刚开讲,没多一会儿工夫!”
  会场里已黑压压坐满了黄海市各个银行支行副行长以上的干部。主席台上方,挂着一面横幅。上面大字写着:抓管理,防案件,打好年报攻坚战。主席台讲话席上,银监局局长王洪正在讲话。在主席台上就坐的领导前面,可以扫见摆放的桌牌上写着:中国银行行长、建设银行行长、农业银行行长、工商银行行长……
  银监局王洪局长的发言抑扬顿挫,有板有眼:“中国的经济改革,最关键和根本的改革是金融改革。金融改革的成功,也就标志着中国经济的改革步入了良性、快速发展的快车道。金融改革的主要标志,是我市银行相继上市了。我们的改革是否成功,我们的银行经营效益如何?能不能和外资银行比拼?年报,就是最后的答案……”
  陈静悄悄地对身边的张秉京说:“瞧瞧,老王头都亲自关心银行年报了!你没感受到压力吗?”
  “王局长不是你的硕士导师吗?我们即便有啥,他也会包涵吧?”张秉京和美女行长打着哈哈。
  陈静一脸严肃,干脆利索地回答:“年报是针尖对麦芒儿的事情,师生情谊也不好使!”
  张秉京在会场的黑暗中,平静地苦笑几声:“啥年报呀,不就几个指标嘛?我们年年做,没……问题。”
  陈静把手挡着自己的嘴,悄悄对张秉京说:“花旗银行认为,与建行、中行等国有银行股相比,我们的贷款增长前景不好,欠缺增长动力。贷款上不去影响利润来源的问题,是现在造成我们股价涨幅放缓的主要原因。你信贷部可是要害部门,一是要继续大力开发优质大客户,二是要继续压缩不良贷款。千万不能在这个节骨眼儿上出现还不上本息的贷款!听说,有个叫绿色农科集团公司的贷款户,经营状况不好?支行的信贷口,我可是全权委托给你了,如果有啥子事情,可不许藏着掖着呦。我们上桥支行绝不能掉链子!”
  张秉京赶紧把他对黄海银行业绩的真实看法使劲儿往心里掖了掖,再把女人透露的绿色农科集团公司资不抵债的坏消息,更深地埋了埋,装出信心十足的模样,不假思索却又一语双关地忽悠着眼前的美女行长:“绿色农科集团公司正申请新贷款呢。新贷款批下来,企业就啥问题也没了!”但是,黑暗之中,他的表情极为复杂,嘴角上露出难以察觉的冷笑,眼神中却有着难以掩饰的惊疑。
  陈静信任地点点头:“别出啥子问题就好!”
  黄海市银监局局长王洪,今天依然装着一身整齐的西服,他望一望黑压压的会场,又气宇轩昂地讲道:“年报,还说年报。今天是12月2号了,离出年报的日子就二十几天了。工、农、中、建四大原来的国有银行都已经向我拍了胸脯,利润全是上升的;不良贷款率全是下降的。其他银行咋样?我们拭目以待。但我们决不准许任何一家银行在防案件、抓效益上掉链子,更不能让别有用心的人和机构钻我们银行年报的空子,在股市上找麻烦。我们拒绝金融危机,中国也永远不会有金融末日……”

《热钱风暴》